提前返款需要多长时间？
1 什么是“返款”，如何理解这一概念？ “返款”在贷款合同中一般被称为“还款”或“偿还”，是借款人按照合同约定向放款人归还借款本金和利息。这里需要注意的是，对于小额消费贷款来说，虽然借款人也是以个人名义贷款，但一般情况下都是用于满足日常生活需求的装修、购物、旅游等，法律关系本质上还是信贷资金借贷。所以借款人在申请贷款时提交的个人身份信息与银行账户信息等资料真实并真实有效，且经银行审核验证无误的，即表明银行已经履行了放贷义务，那么，当借款到期的，借款人应当如期足额返还借款本息；未按期还款的，就属于违约行为，就要承担相应的违约责任。如支付宝旗下的借呗、网商银行、京东金融等网络借贷平台，都是采用此类模式，借款人通过在线方式提交个人身份信息及银行账户信息，经过第三方核验后，即可在线放款，即时借款，立即到达银行账户，非常便捷高效。当然，这也为借款人提供虚假申请材料提供了可乘之机，银行和金融机构在放贷前做好客户资质审查和贷款资料核验至关重要！
2 提前还款，何时还，怎么还？是否有违约金或者逾期还款的罚息？ 根据《中国人民银行公告》（〔2018〕第30号）规定，各商业银行应严格执行人民银行确定的贷款利率上下限，贷款基础利率（LPR）实施后，贷款利率下浮或上浮不得超过基准利率相应幅度。也就是说，除了房贷这种长期贷款受到法律保护利率下限的约束外，其他短期借款，比如信用卡透支、小额消费贷以及企（银）业经营贷等，利率上下限已放开，央行不再公布基准利率，而是以LPR取代，LPR每年调整一次。从2019年11月20日以后，所有的贷款利率转换都必须参照LPR，原来的基准利率利率计算方式已不复存在。
根据央行、银保监会《关于建立银行业银行保险业良好循环机制的指导意见》（银发【2014】65号）第二十四条规定，对消费信贷、汽车消费信贷等实行灵活计收利息制度，对客户提前还款并不再给予违约金（手续费）收取标准的，视为合同到期还款不予收取违约金。据此，如果贷款利率选择的是LPR定价，则不存在所谓的违约金问题。 如果贷款利率选择的是固定利率，则在合同约定的期限内利率不变，提前还款的，就剩余本金正常计收利息至清偿日止。
值得一提的是，无论是LPR还是固定利率，都只涉及贷款利率的问题。至于罚息，无论贷款采用的是浮动利率还是固定利率，如果合同有约定，贷款逾期（包括提前还款），就该收取罚息直至本息清偿为止。